แนะนำสมัครทำบัตรเครดิตกับหลายธนาคารและขอสินเชื่อกะเงินนอกระบบจากหลายบริษัทปล่อยเงินกู้

สินเชื่อ ธ.อ.ส

4
เงื่อนไขและรายละเอียด
เหมาะสมกับลูกค้าต้องการสินเชื่อบ้านและรีไฟแนนว์
ระยะเวลา
1-48 เดือน
เงินเดือน
8000 บาท
อัตราดอกเบี้ย
5-10%
จำนวน/วงเงิน
ถึง 5 ล้าน บาท

สินเชื่อออมสิน แนะนำเลย

4.6
เงื่อนไขและรายละเอียด
มาตรการช่วยเหลือผู้ได้รับผลกระทบจาก COVID-19
ระยะเวลา
1-60 เดือน
เงินเดือน
6000 บาท
อัตราดอกเบี้ย
3-12%
จำนวน/วงเงิน
ถึง 2 ล้าน บาท

สินเชื่อไทยพาณิชย์

4
เงื่อนไขและรายละเอียด
ผ่อนชำระได้สูงสุดไม่เกิน 60 งวด วงเงินตั้งแต่ 5,000
ระยะเวลา
1-60 เดือน
เงินเดือน
15000 บาท
อัตราดอกเบี้ย
2-14%
จำนวน/วงเงิน
ถึง 2 ล้าน บาท

สินเชื่อทหารไทย แนะนำเลย

4.3
เงื่อนไขและรายละเอียด
สินเชื่อ TMB Cash2Go ลดดอกเบี้ย 3% ทุกเดือน
ระยะเวลา
1-36 เดือน
เงินเดือน
10000 บาท
อัตราดอกเบี้ย
5-28%
จำนวน/วงเงิน
ถึง 1.2 ล้าน บาท

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับคุณแค่ไหน?

ก่อนจะไปใช้บริการอะไรก็ตาม เราก็ต้องทำความเข้าใจในตัวผลิตภัณฑ์ สินค้า หรือบริการนั้นกันก่อน โดยเฉพาะเรื่องเงินๆ ทองๆ นั้นเองก็เป็นสิ่งสำคัญอย่างมากที่จะต้องศึกษาเงื่อนไข และความเหมาะสมต่างๆ ให้ละเอียด อย่างสินเชื่อส่วนบุคคลนี้ เป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดี มีประโยชน์ และคนใช้บริการกันเยอะมาก แต่มีหลายคนยังไม่รู้ถึงเบื้องลึกต่างๆ ของมันว่ามันทำงานยังไง เหมาะกับใครบ้าง

บางคนขรู้แค่ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นการให้กู้ยืมเงินมาใช้งาน แล้วผ่อนจ่ายคืนไปทุกเดือน เท่านั้นจบ แต่ในความเป็นจริงแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลมีเรื่องที่คุณต้องรู้อีกหลายสิ่ง ซึ่งถ้าคุณเข้าใจมันทั้งหมดแล้วค่อยถามตัวเองดูอีกครั้งก็ยังไม่สาย ว่ามันเหมาะกับคุณมากน้อยแค่ไหน

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

อันดับแรกไปทำความเข้าใจกันก่อน ว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ก็เหมือนกับการไปยืมเงินกับธนาคารนั่นเอง เมื่อไหร่ก็ตามที่เรามีประวัติทางการเงินดี เราก็สามารถไปยืมเงินกับเค้าได้ เพราะเค้ามั่นใจว่าเราจะจ่ายเงินคืนตามกำหนดได้นั่นเอง ซึ่งการยืมเงินกับธนาคารผ่านสนเชื่อส่วนบุคคลนั้น จะมีระยะเวลาผ่อนจ่ายที่ยาวนาน 12-24 เดือนเลย ซึ่งส่วนใหญ่เค้าจะอนุมัติให้กู้ได้สูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน เช่น เราเงินเดือน 20,000 บาท ก็กู้ได้สูงถึง 1 แสนบาทเลยทีเดียว

จุดเด่นที่ทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลน่าสนใจ

ไม่มีคนค้ำก็กู้ได้ : สินเชื่อส่วนบุคคล ข้อดีของมันคือ ต่อให้ไม่มีคนค้ำประกัน ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ก็สามารถกู้ได้ด้วยตัวคนเดียว เพราะสถาบันการเงินหรือธนาคารต่างๆ จะพิจารณาจากรายได้ของเราทั้งสิ้น ถ้ารายได้เราสูง ก็สามารถกู้ได้ง่าย ถ้าเครดิตทางการเงินเราดีก็อนุมัติไว ไม่ต้องเหนื่อยหาคนมาค้ำประกัน หรือหาสินทรัพย์มาค้ำให้ยุ่งยาก

วงเงินสูง : วงเงิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือนต้องบอกว่าสูงมากนะครับ เพราะบางคนเงินเดือนหลักแสน ซึ่งก็จะกู้ได้ครึ่งล้านเลยทีเดียว เราสามารถนำเงินก้อนนี้ไปใช้จ่ายต่างๆ ได้อีกเยอะแยะทีเดียว บางธนาคารก็ให้สินเชื่อเงินด่วนที่มีวงเงินสูงสุดมากถึง 2 ล้านบาท ตรงนี้บอกเลยว่าเพียงพอต่อความต้องการของคุณแน่นอน

ผ่อนจ่ายชัดเจน : การผ่อนจ่ายก็เป็นอีกหนึ่งความสะดวกสบาย และจุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลเช่นกัน เพราะดอกเบี้ยที่ต่ำ ทำให้คนกู้กันได้แบบไม่ต้องคิดมาก สามารถวางแผนชำระหนี้กันได้แบบสบายๆ นานสูงสุดถึง 60 เดือนเลยทีเดียว ดังนั้นค่าใช้จ่ายรายเดือนจึงน้อยมาก

คิดดอกเบี้ยลดต้นลดดอก : นี่เป็นอีกหนึ่งข้อดีที่คนชื่นชอบ เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก มีมาก จ่ายมาก ช่วยให้อนาคตสบายขึ้นเรื่อยๆ นอกจากจะช่วยให้เราหลุดพ้นสภาพหนี้ได้ไวขึ้นแล้ว ยังช่วยให้ประหยัดเงินที่ต้องไปจ่ายดอกเบี้ยเพียวๆ ได้อีกต่างหาก

คุณเหมาะกับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่

ทีนี้มาดูกันบ้างว่าใครกันที่เหมาะกับสินเชื่อส่วนบุคคล และควรค่าแค่การขอสินเชื่อ สมัครสินเชื่อเงินก้อนตัวนี้กันบ้าง

  1. คนที่มีรายได้ประจำ

ไม่ว่าเงินเดือน 10000 หรือเงินเดือนหลักพัน ก็สามารถกู้สินเชื่อส่วนบุคคลได้ เพียงแค่คุณต้องหาที่เหมาะสมกับคุณสมบัติการกู้ของตัวเอง เพราะปัจจัยหลักเลยที่ธนาคารจะมองก็คือเรื่องของรายได้ ที่มาของรายได้ ว่าเรามีรายรับประจำมั้ย ไม่ใช่ฟรีแลนซ์ที่อนาคตอาจจะไม่แน่นอน บางเดือนได้เยอะ บางเดือนได้น้อย ซึ่งส่วนใหญ่คนที่ขอกู้แล้วผ่าน ก็คือพนักงานประจำนั่นเอง

  1. เป็นเจ้าของกิจการ

เจ้าของกิจการเองถ้าหากทำธุรกิจนั้นมาเกินกว่า 1 ปี ก็สามารถกู้สินเชื่อส่วนบุคคลได้เช่นกัน แต่ต้องมีรายรับเฉลี่ยสม่ำเสมอเดือนละ 200,000 บาทขึ้นไป ซึ่งตรงนี้ถ้าคุณกำลังมองหาช่องทางขยายกิจการ ก็สามารถใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลได้เลย

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล แพงมั้ย

ต้องบอกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นดอกเบี้ยต่ำมาก เพราะอยู่ที่ 9-28% ต่อปีเท่านั้นเอง ซึ่งด้วยเหตุนี้เองทำให้หลายๆ คนให้ความสนใจและหันมาใช้บริการกันเยอะมาก แต่บางคนก็จะมองว่าสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นแพง ซึ่งตรงนี้เราสามารถเลือกใช้บริการสินเชื่อแบบที่มีคนค้ำประกัน หรือหลักทรัพย์ค้ำประกันแทนได้ เพราะแบบนั้จะได้ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลธรรมดานั่นเอง เพราะธนาคารไม่ต้องแบกรับความเสี่ยงสูง

วิธีเตรียมตัวสำหรับคนอยากกู้สินเชื่อส่วนบุคคล

สุดท้ายแล้วหากคุณอยากกู้สินเชื่อส่วนบุคคลล่ะก็ สิ่งที่ต้องมีเลยก็คือ การวางแผนการเงินที่ดีว่า เราสามารถชดใช้หนี้ทุกเดือนได้ใช่หรือไม่ ซึ่งตรงนี้คำนวณได้ตั้งแต่ก่อนการกู้ยืมเลยทีเดียว นอกจากนี้เราต้องสำรวจคุณสมบัติของตัวเองด้วยว่าผ่านเกณฑ์การกู้หรือไม่ เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละตัวก็จะมีความต้องการที่แตกต่างกันออกไป ต้องตรวจสอบให้ดี จะได้ไม่เสียเวลาทั้งเราและเจ้าหน้าที่พนักงาน

นอกจากนี้แล้วยังมีเรื่องเอกสารหลักๆ ที่จะเป็นต้องใช้ นั่นคือ 1. สำเนาบัตรประชาชน 2. สลิปเงินเดือนล่าสุด 3. สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 3 เดือน

ทั้งหมดนี้จะเป็นหลักฐานอย่างดีในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ช่วยให้คุณรู้ว่าเราเหมาะสมกับสินเชื่อตัวไหน และใช้งานได้อย่างอุ่นใจ กู้ยืมได้แบบที่ไม่ต้องกลัวว่าจะเป็นหนี้ระยะยาว เพราะทุกอย่างอยู่ในการคำนวณของคุณแล้วตั้งแต่ต้น